Schützen Sie sich bei Ihren Geschäften vor finanziellen Verlusten durch Zinsschwankungen. Ersparen Sie sich unangenehme Überraschungen und nutzen Sie alle Marktchancen. Wir unterstützen Sie mit passgenauen Instrumenten für Ihr Zinsmanagement. Passgenau heißt: konkret auf die individuellen Bedürfnise Ihres Unternehmens zugeschnitten.
Sie planen für eine Investition oder die Ablösung bestehender Kredite die Aufnahme von Fremdkapital zu variablen Zinssätzen am Geldmarkt, möchten sich aber gegen das Risiko steigender Zinsen absichern. Mit dem Abschluss eines Zinsswaps vereinbaren Sie mit uns über die Laufzeit Ihres Kredites den Austausch eines variablen Referenzzinssatzes (z.B. 3-Monats-EURIBOR) gegen einen vereinbarten Festzinssatz. Sie erhalten die Sicherheit, im Falle steigender Marktzinsen keine höheren Finanzierungskosten tragen zu müssen, haben allerdings auch nicht die Chance, eventuelle Einsparungen bei fallenden Zinsen zu realisieren.
Der Preis für den Swap bestimmt sich aus der aktuellen Zinserwartung sowie den festgelegten Zinssätzen beziehungsweise Referenzen für feste und variable Seite des Swaps. Liegt Ihr geplanter Kapitalbedarf in der Zukunft, so ist auch der Abschluss eines Forward-Swaps möglich. Vor dem Beginn der gegenseitigen Zinszahlungen liegt in diesem Fall eine entsprechende Vorlaufzeit.
Finanzierungen mit variablem Zins sind aufgrund hoher Flexibilität in Laufzeit und Rückzahlungsmodalitäten oft eine gute Alternative zu langfristigen Festzinsbindungen. Mit dem Kauf eines Caps versichern Sie sich auch bei variablen Zinssätzen gegen das Überschreiten einer festgelegten Höchstgrenze. Damit erhalten Sie eine solide Planungsgrundlage für Ihre Maximalbelastungen und behalten trotzdem alle Einsparungspotentiale einer Niedrig-Zinsphase.
Mit dem Floor existiert ein weiteres Zinsinstrument, Schwankungen variabler Zinssätze zu begrenzen. Hierbei wird eine untere Zinsschranke garantiert – also genau umgekehrt zum Cap. Der Kauf eines Floors ist für Sie interessant, wenn Sie größere Beträge zu variablen Zinssätzen angelegt haben und sich eine Mindestverzinsung sichern möchten. Für Kreditnehmer kann der Verkauf eines Floors sinnvoll sein – oft in direkter Kombination mit dem Kauf eines Caps. Die Verkaufsprämie, die mit dem Floor erzielt wird, kann somit zur teilweisen Refinanzierung des Caps eingesetzt werden. Der variable Zinssatz wird in diesem Fall von einer oberen und einer unteren Schranke begrenzt – Cap und Floor in Kombination werden auch als Collar bezeichnet.